Comparador de jubilación anticipada, ordinaria y demorada
Compara cuánto dinero cobrarás en total según la edad a la que te jubiles y a partir de qué edad compensa esperar.
73,8 años
A partir de esa edad, esperar a la jubilación ordinaria te deja más dinero en total que adelantarla 24 meses.
- Anticipada: 1.264 €/mes desde los 65 años. Total a los 86
- 462.664 €
- Ordinaria: 1.600 €/mes desde los 67 años. Total a los 86
- 539.990 €
- Demorada: 1.728 €/mes desde los 69 años. Total a los 86
- 531.882 €
Retrasarla 2 años no llega a compensar en dinero total antes de los 86, aunque te deja una pensión mensual más alta de por vida. La anticipada aplica un coeficiente del 21,00 % para siempre.
Norma aplicada: arts. 205, 208 y 210 LGSS.
Actualizado: 30 de septiembre de 2026 (cifras 2026)
Estimación orientativa. No incluye impuestos ni el salario que cobrarías mientras sigues trabajando. Revalorización supuesta: 2,0 % anual.
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Cómo calculamos tu resultado
Simulamos mes a mes lo que cobrarías en tres escenarios: jubilarte antes con el coeficiente reductor de la anticipada voluntaria, hacerlo a tu edad ordinaria, o retrasarla con un 4 % extra por año.
La línea que va por encima a una edad determinada es la que más dinero acumulado te deja hasta ese momento. Los puntos de cruce indican a partir de qué edad compensa esperar.
Ejemplos resueltos
Los dos suponen una subida de las pensiones del 2 % al año y comparan el dinero que cobrarías en total, sumado mes a mes.
Con 38 años cotizados: adelantar 2 años o retrasar 2
La pensión a la edad ordinaria (67 años) sería de 1.800 euros.
- Anticipada a los 65: coeficiente del 21 % por tener menos de 38 años y 6 meses cotizados: 1.422 euros al mes.
- Ordinaria a los 67: 1.800 euros al mes.
- Demorada a los 69: un 8 % más, 1.944 euros al mes.
La ordinaria alcanza en dinero acumulado a la anticipada a los 73 años y 10 meses. La demorada no supera a la ordinaria hasta los 88 años y 11 meses: los dos años sin pensión pesan mucho.
Con 42 años cotizados: adelantar 1 año
La edad ordinaria es de 65 años y la pensión, de 1.800 euros. Adelantar 12 meses cuesta un 5 %: 1.710 euros desde los 64. La ordinaria no la alcanza hasta los 80 años y 11 meses. Con carreras largas, adelantar un año cuesta poco.
Errores frecuentes
- Mirar solo la pensión mensual. Lo que importa es cuánto cobrarás en total durante los años que vivas: una pensión más baja durante más tiempo puede sumar más.
- Olvidar los requisitos. La anticipada voluntaria exige 35 años cotizados y una pensión por encima de la mínima; la calculadora compara cuantías, no si tienes derecho.
- Comparar sin el sueldo. Si retrasas la jubilación, mientras tanto cobras tu sueldo. El comparador solo cuenta la pensión.
Preguntas frecuentes
¿A partir de qué edad compensa no adelantar la jubilación?
Depende de tus años cotizados y de cuánto adelantes. Con 38 años cotizados y 2 años de adelanto, a partir de los 73 años y 10 meses la ordinaria te habrá dado más dinero en total.
¿Tiene en cuenta el IRPF?
No: compara pensiones brutas. Con una pensión más baja también pagas algo menos de IRPF; calcúlalo con la calculadora de pensión neta.
Guía completa
Los números y lo que no se ve en ellos (salud, trabajo, impuestos), en ¿compensa jubilarse antes?. Cada opción en detalle: anticipada voluntaria y jubilación demorada.
| Fuente | Documento | Enlace |
|---|---|---|
| BOE | Ley General de la Seguridad Social (RDL 8/2015), texto consolidado | BOE-A-2015-11724 |
| BOE | Ley 21/2021, coeficientes de la jubilación anticipada | BOE-A-2021-21652 |
| INE | Tablas de mortalidad y esperanza de vida | ine.es |
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